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【在家學習】6個必學理財專業術語剖析 | 一家大細齊齊成為理財達人

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想精通金融理財並不簡單!理財的知識和概念多到無法一一列舉,加上金融科計日新月異,那麼我們不如先從基本既重要的理財詞彙開始。一家人都可以一齊學習的!
相信家長們都明白小朋友的理財意識應該從小開始培養,可是我們應該從何入手呢?理財產品、金融術語、數據分析技巧… 今天先和大家分享幾個理財中必然出現的重要概念和專有名詞,供各位家長可以在日常教育裡簡單地向小朋友解釋金融行業的基本運作:

1. 收益

收益率中有分固定收益率、預期收益率和潛在收益率,你知道當中有什麼區別嗎?

固定收益率

固定收益率指的就是固定的到期實際收益。比如你今天存入十萬塊錢作一年定期存款,銀行經理跟你說你的固定收益率是9.6%,那麼毫無疑問,在一年後你能夠獲得十萬元本金以外的利息收入就等於:100,000 x 9.6% = $9600。
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Source: Forbes

預期收益率:

那你可能會問最後收益率還可以和銀行經理說好的不一樣嗎?這就牽涉我們接下來講的預期收益率了。
 
所謂的「預期收益率」絕不等同上面提到的固定收益率,而主要是銀行在發行相關金融產品時根據投資組合(資產組合中包括什麼資產類型、風險如何?)、整體經濟表現)等因素綜合考量後對產品最後收益率做出的估算。想當然爾,如果市場面對像今年這樣的世紀疫情,人人都不願外出消費,企業盈利下降,那9.6%的「預期收益率」到了最後可能就縮水到不到一半了。
因此,我們在看到超出平均一大截的預期收益率就不要立刻兩眼放光,反倒是應該謹慎進行多方面的考察,比如說一般投資組合中包含股票、期貨、外匯等資產組合,相對就比較容易受到剛才提到市場環境影響,達到銀行所說的預期收益率其實不易。

潛在收益率

如果說預期收益率是銀行家們經過估算後得出很大可能性獲得的最終收益,潛在收益率就是金融產品可能達到的最高收益率。潛在收益率的運用一般常見於所謂的衍生產品(Derivative如常在財經頻道上聽到的孖展(Margin)等,因為當中還包括了對杠桿的使用(簡單而言就是一個放大器,不論收益或者損失都會被放大),風險也自然更大。

2. 時間

募集期

Source: Dreamstime
募集期,顧名思義就是銀行推出理財產品後募集資金的時段,在這個時段裡投資者購買這些銀行提供的金融相關產品。募集期的時段並沒有統一標準,長短不一。但和存款不同的是,募集期期間產品是不會計算利息收益的。因此,考慮到資金的機會成本(放在別處能賺到的利息收入),一般而言募集期應該是越短越好。

到期日

Business photo created by rawpixel.com
到期日指的是產品的投資截止日。最簡單的例子就是銀行的定期存款,假設你在一年前的今天存入10萬元一年定期存款,今天就是定期的到期日。但須要注意的是到期了並不能同你馬上就能從戶口裡拿錢出來使用,我們還需要等到清算期後才能真正支取款項。

清算期

如果不是金融行業從業者,你可能對這個詞彙有點陌生。但是看到「T+0」、「T+1」的字樣是否立刻感覺熟悉多了?「T+1」的T指的就是剛才提產品到期日。可是到期之後銀行裡的職員也需要一些時間把錢真正放回你的帳戶裡取。T加多少的數字則可以理解為銀行職員工作的所需時間。和上面的募集期同理,在清算期期間,資金是無法獲得額外利息的。因此,清算期對投資者而言也是越短越好。
 
 
以上是小編為大家整理出比較重要的理財術語,大人下次在選擇理財產品時不妨對上述詞彙多加注意,甚至多從相關概念著手對產品進行分析;而青少年則可多留意金融理財的新聞報道、文章或書藉,建立鞏固的金融知識基礎。逐步與父母一起共同進步,成為理財達人吧!
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