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Mellow Hong Kong

巴比倫中最富有的人

The richest man in Babylon

當年作為四大文明古國之一的巴比倫是何等風光,特別當它相較於周邊的其他國家在地理資源上遠遠算不上優裕,卻憑著當地統治者和人民先進的理財觀念成為顯赫一時的強國。那巴比倫的成功背後隱藏著什麼秘密呢?

今天和大家分享的書是一本非常短小精悍同時非常精彩的理財小書:《巴比倫最富有的人》(The Richest Man In Babylon),非常推薦各位理財的入門者嘗試閱讀。它的經典程度大到連被譽為理財入門聖典的《窮爸爸富爸爸》的作者羅伯特清崎都曾在自己的書中引用:

「首先支付自己」(pay yourself first)這句話出自喬治.克拉森寫的《巴比倫最富有的人》一書。這本書賣出了數百萬冊,數百萬的人熟練地重複這句話,卻鮮有人遵循這一建議。我說過,財務知識使人能夠讀懂數字以及看懂數字背後所發生的事情。透過一個人的損益表和資產負債表,我可以很容易地看出一個人是否將嘴邊唸叨著的「首先支付自己」這句話付諸了實施。」
Ruins
Source: Unsplash
書中一開始介紹當年作為四大文明古國之一的巴比倫是何等風光,特別當它相較於周邊的其他國家在地理資源上遠遠算不上優裕,卻憑著當地統治者和人民先進的理財觀念成為顯赫一時的強國。那巴比倫的成功背後隱藏著什麼秘密呢?

要說出來其實無非兩個重要概念:儲蓄和投資。

先說儲蓄,書中列出了3大重點:

1. 把收入的至少10%存起來

在很多理財書籍中都肯定有提過,對絕大多數真正的有錢人來說,真正重要的從來不是收入本身,而是你自己確確實實能留下多少積蓄。當然,對剛出社會工作的青年打工一族,要幾年內存到首期什麼的肯定是天方夜譚,那存下收入的1/10就剛好合理,不會過度犧牲日常的生活素質之餘,長此下去你很快就會發現,你能省下的錢遠比你想像的多。
Money and Time
Source: Unsplash

2. 要對錢的時間價值有所了解

這一方面是說對於你自己存下的錢,不要簡單把它放在存款戶口裡發霉,更要懂得用錢滾錢,讓它繼續像滾雪球一樣持續增加。另一方面,在信用卡盛行的當下, 不少初出茅廬的打工一族往往「先使未來錢」,然而,信用卡的債務一但長遠累積,利息支出往往十分可觀,這些高利息的債務還是需要優先處理。短期內多還一點,長遠而來就少賠許多利息。

3. 提早準備,確保未來收入

作者也建議我們要認真思考退休後的生活支出,先根據自己現時的生活水平和通脹作推算,思考自己在10%以外是否還需要在收入中多撥出一部分作儲蓄之用,還是考慮適量調低自己在退後的生活水平。此外,退休前也應該考慮是否使用保險等生活作為額外保障(書中的巴比倫首富正是超前地運用了保險的相關概念,才有效地保障了他在退下火線後的良好生活品質)。

延伸閱讀︰海龜交易法則

再說投資︰

Investment
Source: Unsplash

1. 高報酬和高風險的邏輯關係

不少人盲目追求槓桿、衍生產品等高報酬高風險的投資產品,卻往往錯誤理解了兩者之間的邏輯順序,覺得因為高報酬才需要額外承受的風險。而作者喬治克拉森提醒我們,邏輯正正相反,正因為投資的產品有確定的高風險,銀行或券商才需要在報酬上做額外補償。因此,投資還是謹慎為上,合理的資產配置是非常重要的。

2. 謹記找到真正可靠的消息來源做投資的參考

資訊發達的今天,什麼股份必賺無疑的消息滿天飛,早前人人為之狂熱的螞蟻集團上市最後竟然被中央政府強制煞停,可見街頭巷尾的所謂「市場共識」也不見得百分百準確。其實如果真要在股票市場中認真投資,倒不如付出一點額外成本尋找專業的投資意見、又或者訂閱像華爾街日報、金融時報、彭博商業這樣的權威財經消息來源,聆聽專家的分析,最終算在投資的收益上反而更為划算呢!

3. 謹記自己的「能力圈」

「能力圈」是連股神巴菲特也常掛在嘴邊的詞語,在一般投資者而言的簡單理解就是不要投資一些你本身非常陌生的領域的產業就更不要投。個人投資者其實有自己的優勢,特別是在自己熟悉的領域,你能很容易根據自己對該行業的專業認知得知哪一家公司最有前景、財務表現最穩定,很多東西甚至是投資銀行裡年薪百萬的分析師們都是一頭霧水。相反,如果你硬是要投一些市場上看似熱門但自己毫不認識的行業或公司,對回報有不切實際的預期,就很容易掉進陷阱而不自知了。 最後,如果要用一句話總結本書內容的話,我會選擇引用書中一段文字作結。 「一個人的財富並不在於他荷包裡有多少錢,而在於如何創造更多的收入,讓財富像河流持續流進來,並不斷增加,這才是包括你們在內的所有人都渴望的 – 讓自己無論是在工作或外出旅行的同時,都能有穩定的收入。」

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