【棘輪效應】點解儲極都儲唔到錢？ | 真係可以賺多洗多、賺少就洗少？

相信「由儉入奢易，由奢入儉難」大家都聽説過，但你們可知道確實有一個類似的經濟理論。大家表面上空談支出水平可跟隨收入水平調整，但實際上是否真的這樣？

不想成為月光族、想擁有精明的消費習慣，馬上了解甚麼是棘輪效應，而且怎樣可以避免過度消費！

圖片來源：Showbiz Cheat Sheet

甚麼是棘輪效應？

由經濟學家杜森貝（James Duesenberry）提出的棘輪效應（Ratchet effect）是指當人的消費習慣形成後，是傾向於不可逆性的，亦即是易於向上調整，而難於向下調整。這種習性之所以叫「棘輪效應」因為它就和棘輪一樣，只能單一方向轉動，無法走回頭。

這便説明了消費水平並不是直接與收入水平掛勾，而是取決於自己過去的高峰收入。

圖片來源：v.ivash

古典經濟學中的凱恩斯理論（Keynesian Theory）主張消費是可逆的，哪麼在現實生活中消費習慣真的可隨時調整嗎？

就消費可逆的主張，杜森貝的見解是消費水平與收入水平掛勾的可行性很低，尤其是對於短期內的消費，更加不可能，因其棘輪效應會更大，要迅速調低消費意欲簡直是難上加難。

如果消費是可逆的，那只是紙上談兵，把一切想得過於理想和理性。我們做的個人消費決定往往都存在著不理性，並取決於最近的消費習慣。而消費習慣亦會受不同的因素影響，如生理及社會需要、個人經歷和收入最高時期的消費標準等等。

正如古人司馬光的名言：「由儉入奢易，由奢入儉難」，正正就是棘輪效應主張的。

先給大家一個最簡單的例子。

A先生本身靠微薄的收入過著儉樸的生活，晚餐僅僅一碟青菜加一個簡單的餸就足夠。自從升職加薪後，生活變得更充裕，每頓飯變得豐盛。他突然被降職甚至乎被革職，消費決策能隨收入水平馬上改變嗎？雖然收入無法維持之前多姿多彩的生活，可是A先生實際上並不會願意重會舊時儉樸的生活。

再給大家一個例子吧！

B小姐習慣了每次下班回家都坐巴士坐到山下再轉車回山上的公寓。為了省時和省力，她便選擇了坐的士。從此，在山下坐的士回家就成了她的日常。就算的士不斷加價，而且她還有小巴這一個選擇，她依然會坐的士。

除了個人消費模式能反映棘輪效應，還能在勞動市場和不同行業中體現到。首先是薪金和工錢。多數的

僱員並不能接受減薪，說不定亦不滿意加薪的幅度。例如今年的加幅並不如上年的高，員工可能會因此而不滿就算薪水已經有增長。

為吸納和保留消費者，各行各業都加入一些相關的會員制度或獎勵計劃。譬如在航空業中的飛行常客計劃（Frequent flyer program），棘輪效應顯易而見。當常客計劃的顧客習慣享用了比普通顧客較優越的服務，他們就不會願意為了省錢而放棄現有的地位。

棘輪效應亦可運用在營銷策略上。尤其是免費增值商業模式（Freemium business model）的產品或服務，如俱樂部會員和音樂串流平台，提供一個月或短期的免費使用，使他們對產品或服務產生依賴，並不願意放棄這些功能。這有助提高他們之後繼續訂閱付費功能的可能性。

棘輪效應是人的本性。人是有慾望的，不斷追求更好的物質生活。既然不能徹底消除，那就要做到適可而止。

哪怎樣才能做到呢？

與其靠其他人或東西的幫助，最有效的始終是自己。要無時無刻都本著一個好的心態，有著不能亂花錢的自覺性，那麼便不會過份放縱地消費。

很多決定都要多多思考以後再行動。購物亦不例外！每一次付款前都需「三思」，思考有沒有這個必要。經過慎重的考慮便能大大減低揮霍成性的可能性。

精明、定期的理財規劃必不可少。每個月都制定消費上限、儲蓄目標等等好讓自己有清晰的目標。只要好好跟著規劃進行，應可避免超支的情況。